转载：鄂尔多斯农村商业银行涉嫌违法放贷2700万

鄂尔多斯农村商业银行行长刘生荣最近比较烦，“涉嫌违法放贷2700万”等举报让其寝食难安。

2011年12月29日，借款人杜喜平通过“多人联保“及“抵押担保”的方式，从鄂尔多斯农商行创业支行成功贷走2000万，贷款期限一年。而刘春华的两处房产则为其中“抵押担保”之一。

截至2013年8月，杜喜平贷款逾期8个月，蹊跷的是，银行并没有到法院起诉，也没有强制执行抵押物。贷款逾期，银行的消极追贷让刘春华生疑。

刘春华的疑问并非“空穴来风”，鄂尔多斯农商行涉嫌“展期造假”问题得到证实，随着调查深入，银行众多违规放贷问题浮出水面。

伪造担保人签名 银行办理贷款展期应被追责

“房产证和土地证被鄂尔多斯农商行违规扣留9个月，在此期间我无权处理抵押物，导致资金链断裂，并造成170万元的损失”，刘春华一纸诉状将鄂尔多斯农商行告上法庭进行索赔。并向中国银监会投诉举报银行违规放贷问题。

“鄂尔多斯农商行现在依然否认作了展期贷款，但我通过私人关系查询到鄂尔多斯市毅隆建筑涂料有限公司的《企业信用报告》中显示：贷款展期信息为2012年12月15日——2013年11月15日，为期11个月，展期金额2000万。”

贷款展期是指贷款人在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。担保贷款申请展期，应出具贷款担保人同意展期并继续担保的书面证明。

刘春华告诉鲲鹏社记者，“杜喜平贷款到期前后，我多次与信贷员邢金龙、创业支行主任赵玉英沟通，拒绝为杜喜平再作抵押担保，赵玉英也明确表示，没有我的签字，不可能办理展期。”

众多证据证明，创业支行存在故意隐瞒贷款展期的事实。然而，在刘春华没有出具同意书的前提下，创业支行及总行又是如何进行严格审批的呢？

“肯定有人伪造了我的签字”，刘春华说。在刘春华与银行不断交涉中，借款人曾经提出以几十万私了的要求，被刘春华拒绝，刘也因此遭到威胁恐吓。

2014年3月21日，鄂尔多斯市农村商业银行行长刘生荣接受记者采访时表示：刘春华没有签字，不可能办理展期。当记者拿出贷款展期的信用查询报告时，刘生荣随即改口称“虽然在程序上办了展期，但对于借款人，我们按照逾期来处理。”而对于是否存在伪签造假问题，银行方面三缄其口，并表示，全部按照程序来办理，无违规。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46条规定，银行业金融机构，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，严重违反审慎经营规则的，由国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

贷款涉嫌多项违规 相关人员或被问刑责

随着泡沫型经济的破裂，鄂尔多斯信贷危机出现连环雷。据了解，银行机构中发放较多贷款的多为本地两家商业银行，其中涉及鄂尔多斯农村商业银行。一位业内人士告诉记者，“鄂尔多斯农村商业银行不良贷款激增，由于管理松散，部分内部人员存在违规放贷等行为。”

始料未及，2013年9月2日，杜喜平再次从鄂尔多斯农商行创业支行贷走2700万，用途为购买原材料。巧合的是，与刘春华拿走其抵押物的时间相吻合。“我的抵押物拿走，展期结束，银行变换手法，继续违规放贷，试图掩盖过错。”

知情人透露，“企业在经营过程中出现不利于贷款清偿的明显问题时，部分银行以借新还旧的方式刻意掩盖真实的风险，最后导致未来风险聚集。”

此次银行贷款的主角——鄂尔多斯市毅隆建筑涂料有限公司，经过调查，它身上的疑点越来越多。

据内蒙古工商行政管理局官方网站公开信息，鄂尔多斯市毅隆建筑涂料有限公司，注册资金仅500万，注册地址为内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区乌审东街工业园区，投资人为杜喜平、白子云。据了解，公司已搬迁至东胜区罕台镇，称“全润涂料”，新建厂房，并处于全面停工状态。

随着鄂尔多斯市房产业崩盘，建筑涂料公司的生存状况并不乐观，2000万贷款也许并未购置原材料，很有可能挪作他用，或投入地产业，若私自改变贷款用途，借款人存在骗贷嫌疑。而《刑法》规定：以虚构事实或者隐瞒真相等欺骗手段取得银行贷款，情节严重的处3年以下有期徒刑。

通过查询，刘春华发现多位联保人涉及经济纠纷，成为地区法院的被执行人，每人涉案金额达上百万元。

小微企业的“联保贷款模式”，鄂尔多斯农村商业银行对此并不陌生。此次贷款涉及十多个联保人，不乏集团下属企业及法人代表，而如何识别与防范联保体成员之间互相串通，恶意骗取银行贷款的行为，成为农商行的重要难题。

鄂尔多斯农村商业银行行长刘生荣告诉鲲鹏社，“借款人于2014年3月份，已还上所有贷款。”然而，还贷的结束并不意味着此案的终结。

为何注册资金500万，经营不佳的小企业能够顺利通过银行的层层审批，多次贷走巨款？但是，鄂尔多斯农商行对其贷款资质、资料审查多流于形式，出现关系贷款，涉及借款人与信贷员直至银行高管的非法交易、***滋生。

建筑涂料企业数次巨额贷款，及联保企业是否出现“变相续贷”？贷款展期涉嫌造假，贷款涉嫌违规，“猫腻”甚多，却经总行顺利审批。信贷员邢金龙、创业支行主任赵玉英实施、隐瞒“展期造假”，该承担什么责任？

关于违法发放贷款罪，刑法第186条第2款、第3款规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。（记者 李菲、徐超）